Tem uma empresa no seu boleto que você pode demitir

Todo mês sai a mesma parcela da conta, e a gente confere uma coisa só: se bateu com o mês passado.

Dentro dela tem um seguro. Ele é obrigatório. A empresa que cobra por ele, não. Você pode trocar, e pode sair mais barato.

Vamos do começo. Financiamento de casa própria dentro do SFH não sai sem seguro. Quem manda nisso é o Conselho Monetário Nacional. O seguro cobre duas coisas: se quem assinou morrer ou ficar inválido, ele abate o que falta pagar; se o imóvel se estragar, ele paga o conserto. E o banco é obrigado a mostrar quanto custa, na linha separada do boleto.

Agora a parte que interessa. Você não precisa ficar com a seguradora que o banco ofereceu. Pode procurar uma na rua e mandar a apólice para ele aceitar. Ele tem que aceitar. Só exige três coisas: que a nova cubra a mesma coisa, dure até o fim do financiamento e ponha o banco como beneficiário.

Já assinei faz tempo. Ainda dá para trocar?

Dá. A mesma regra obriga o banco a aceitar a troca de seguradora no meio do contrato. Duas coisas para saber antes: ele pode dizer não se colocar na mesa uma apólice que custe igual ou menos que a sua, e a nova só começa a valer na terceira parcela depois do pedido. Analisar a que você trouxer pode custar até R$ 100.

Isso está escrito desde 2010. O que virou notícia em julho foi outra coisa: a ordem de avisar. Numa ação do Ministério Público Federal, o TRF-6, tribunal federal que julga Minas Gerais, mandou a Caixa escrever para quem tem contrato antigo ainda aberto, contando que dá para trocar. Na primeira instância o juiz achou desnecessário, porque a regra já existia. O tribunal discordou.

A carta é daquele processo. A regra, não: vale em qualquer banco do SFH, e é do Conselho Monetário Nacional e do STJ. Dezesseis anos me parece tempo demais para um direito depender de alguém lembrar de te contar que ele existe.

O que eu faria hoje é rápido. Abra o boleto e ache a linha do seguro. Anotado o valor, ligue no banco e pergunte quanto esse seguro vai custar até o fim do contrato. Com esse número na mão, peça cotação em duas ou três seguradoras que a Susep autorize. Se vier mais barato, você troca. Se não vier, você fica, e agora sabendo. Não sabe se o seu contrato é SFH? O guia do teto do SFH separa os dois.

O seguro é obrigatório. A empresa que está nele, não.

É isso. Com o pé no chão.

Isto é leitura de mercado pra sua decisão, não recomendação de investimento.